「資産形成って、いつから始めるべきなんだろう？」
そう思いながらも、なんとなく後回しにしていませんか？
20代は収入もまだ多くなく、将来のこともはっきり見えにくい時期です。しかし実は、資産形成において最も重要なのは「今いくら持っているか」ではなく、「何歳から始めるか」です。
本記事では、20代のうちに資産形成を始めるべき理由と、月3万円からでも現実的にできる具体的な方法を、FPの知識と実体験をもとにわかりやすく解説します。
この記事を読み終える頃には、「今日から何をすればいいか」が明確になります。
なぜ20代で資産形成を始めるべきか
20代は「時間」という最大の武器を持っています。
資産形成において最も重要なのは、元本の大きさよりも“運用期間”です。
たとえば、年利5％で毎月3万円を積み立てた場合、
・20歳から40年間続ける場合
・30歳から30年間続ける場合
では、最終的な資産額に大きな差が生まれます。
これは「複利の力」が時間によって何倍にも増幅されるからです。
早く始めるほど、お金が“お金を生む仕組み”が強く働きます。
複利の威力とは？
複利とは、運用で得た利益がさらに利益を生む仕組みのことです。
最初は小さな金額でも、時間が経つにつれて加速度的に増えていきます。
これが資産形成で「早く始めるべき」と言われる最大の理由です。
たとえば、年利5％で毎月3万円を積み立てた場合、
・20歳から40年間 → 約4,600万円
・30歳から30年間 → 約2,500万円
となり、約2,000万円以上の差が生まれます。
この差は「10年早く始めただけ」です。
20代の時間は、給料よりも、才能よりも、何よりも強力な資産です。
この武器を使わない理由はありません。
月3万円から始める具体的ロードマップ
20代の資産形成は、難しい投資テクニックは必要ありません。
大切なのは「仕組み化」です。
基本の流れはこの3ステップです。
① 生活防衛資金を確保する
まず最優先は、投資ではなく「守り」です。
目安は生活費の3〜6か月分を、すぐ引き出せる預金で確保します。
これがあることで、急な出費や失業時でも投資を途中でやめずに済みます。
資産形成は「継続」が命です。
継続できる環境づくりが第一歩です。
② 新NISAで積立投資を始める
次に、新NISAを活用して積立投資を始めます。
基本は「低コストの全世界株式インデックスファンド」など、
長期・分散・積立に適した商品を選びます。
月3万円を自動積立に設定すれば、
あとは時間が資産を育ててくれます。
大切なのは、短期の値動きに一喜一憂しないことです。
③ 余裕資金は自己投資に回す
20代は「人的資本」も最大の武器です。
スキル習得や資格取得、副業への挑戦など、
将来の収入を増やす行動にもお金を使いましょう。
投資だけでなく、「稼ぐ力」を伸ばすことが
資産形成を加速させます。
まとめ｜20代の資産形成は「今」が最強のタイミング
20代の資産形成に必要なのは、大きな元手でも特別な才能でもありません。
必要なのは「今すぐ始める決断」だけです。
月3万円でも、10年早く始めるだけで人生は大きく変わります。
未来の自分を助けられるのは、今日の自分だけです。
まずは生活防衛資金の確認、そして新NISAの積立設定から。
今日を、あなたの資産形成1日目にしてみませんか？
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